【資料圖】

為進(jìn)一步強(qiáng)化銀行結(jié)算賬戶電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)防控，落實(shí)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)結(jié)算賬戶管理責(zé)任，按照上級(jí)行要求，近日，農(nóng)發(fā)行廣元市昭化區(qū)支行結(jié)合工作實(shí)際，成立風(fēng)險(xiǎn)排查工作小組，組織人員認(rèn)真學(xué)習(xí)通知要求，對(duì)存量結(jié)算賬戶進(jìn)行了全面排查，力爭(zhēng)從源頭遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

精準(zhǔn)排查存量賬戶風(fēng)險(xiǎn)。本次排查一是利用反洗錢系統(tǒng)對(duì)大額交易和可疑交易逐項(xiàng)排查分析，甄別有無(wú)異常交易;二是逐客戶翻閱賬戶資料、網(wǎng)銀資料，判斷企業(yè)網(wǎng)銀交易限額設(shè)置是否與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模匹配;三是利用核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)查詢賬戶交易明細(xì)，對(duì)賬戶資金快進(jìn)快出、交易筆數(shù)短期內(nèi)明顯增多、單位賬戶交易金額與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符等存在異常情況的賬戶及時(shí)與管戶客戶經(jīng)理及企業(yè)逐一核實(shí)，確保資金支付清晰合理;四是加強(qiáng)線上渠道轉(zhuǎn)賬管理，對(duì)開(kāi)戶之日起6個(gè)月內(nèi)無(wú)交易記錄、客戶長(zhǎng)期失聯(lián)的結(jié)算賬戶，暫停其非柜面業(yè)務(wù)。

源頭防控新開(kāi)賬戶風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)新開(kāi)賬戶，該支行嚴(yán)格執(zhí)行開(kāi)戶前盡職調(diào)查制度，核查客戶身份信息的真實(shí)性、有效性，掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和開(kāi)立賬戶的真實(shí)意圖，充分落實(shí)企業(yè)賬戶分級(jí)分類管理，根據(jù)客戶注冊(cè)資本、收入規(guī)模、現(xiàn)金流量等因素合理設(shè)置網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬限額，從源頭識(shí)別并管控風(fēng)險(xiǎn)賬戶。同時(shí)在開(kāi)戶過(guò)程中，柜面人員與開(kāi)戶企業(yè)會(huì)簽訂《關(guān)于買賣、轉(zhuǎn)借、轉(zhuǎn)租手機(jī)卡、銀行卡、身份證件對(duì)公賬戶等涉嫌違法犯罪告知書》，明確告知客戶出租、出借、出售、購(gòu)買銀行賬戶或支付賬戶涉嫌違法犯罪公安機(jī)關(guān)將依法追究刑事責(zé)任。

結(jié)算賬戶作為金融活動(dòng)資金收付結(jié)算的起點(diǎn)，是銀行最基礎(chǔ)的金融服務(wù)之一，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要防線。下一步，該支行將繼續(xù)堅(jiān)持“以客戶為中心”的服務(wù)宗旨，落實(shí)賬戶分級(jí)分類管理機(jī)制，采取差異化手段識(shí)別客戶身份，并在日常業(yè)務(wù)中加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，做好電信網(wǎng)絡(luò)新型詐騙反詐宣傳工作，筑牢金融業(yè)支付結(jié)算安全防線。(張莉)

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