愛東營訊 市民的購房“貸款”分為公積金貸款與商業貸款，而公積金貸款因貸款利率低，成為不少職工的首選購房方式。那住房公積金貸款該怎么辦理？需要什么條件？記者就此采訪了市住房公積金管理中心的相關工作人員。

住房公積金辦理條件

【資料圖】

住房公積金貸款申請人應是具有完全民事行為能力的自然人，同時具備下列條件：在我市設立個人住房公積金賬戶6個月（含）以上，最近6個月連續正常繳存。有穩定的職業和收入，信用良好，有按時還本付息的能力，月還款額不超過家庭月收入的60%（含其他負債）。夫妻雙方在本市購買自住住房，有合法的購房手續，且貸款時間在簽訂購房合同之日起一年內（一手房）；夫妻雙方在本市購買自住住房，有合法的購房手續，應在過戶期間辦理貸款（二手房）。購買首套自住住房，首付比例不低于20%；購買二套自住住房，首付比例不低于30%；已付清全部房款的，不能使用貸款；購買第二套（戶型為雙拼、獨棟等別墅）或第三套及以上自住住房，不能使用貸款。有公積金中心認可的擔保措施如抵押、保證等。借款人及配偶均無未結清的貸款；已使用2次及以上貸款的家庭，不能使用貸款；借款人、共同借款人貸款使用次數合并計算。

住房公積金貸款

支持性政策

多子女家庭貸款政策。對購買首套自住住房且未使用過住房公積金貸款的多子女家庭，一人繳存住房公積金的，最高貸款額度增加到50萬元；夫妻雙方均繳存住房公積金的，最高貸款額度增加到80萬元；貸款額度計算系數由2調整為3。

大學生人才貸款政策。全職在我市企業工作或自主創業，且在我市首次購買自主住房的全日制博士研究生、碩士研究生，一人繳存住房公積金的，最高貸款額度為50萬元，兩人繳存住房公積金的，最高貸款額度為100萬元。

申請大學生人才貸款還需滿足以下三個條件：①在我市范圍內企業全職就業并簽訂3年及以上期限勞動合同；在我市自主創業的，須依法登記注冊成立企業、民辦非企業單位、社會團體、事務所以及個體工商戶，并擔任法定代表人；社保繳費單位與住房公積金繳納單位一致。②除本次貸款所購住房外，借款申請人家庭（含未成年子女）在我市無購房記錄和住房貸款記錄。③國內普通全日制博士研究生、碩士研究生需取得相應學歷證書，國（境）外院校全日制博士研究生、碩士研究生需取得經教育部學歷學位認證證明。

貸款年限最長不超過30年，且貸款到期日不超過借款申請人法定退休時間后5年，不超過擔保人法定退休時間，不超過抵押物剩余使用年限。

貸款利率及還款方式

住房公積金貸款利率執行人民銀行公布的公積金貸款利率。貸款期限在五年（含）以內的首套房利率為2.6%，二套房利率為3.025%；貸款期限在五年以上的首套房利率為3.1%，二套房利率為3.575%。

住房公積金貸款的還款方式有兩種：一種是等額本息還款法，也就是借款人每月按固定的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。另外一種是等額本金還款法，借款人每月按相等的金額償還貸款本金，每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清，兩者合計即為每月的還款額。

住房公積金沖還貸

及商貸自主提取

住房公積金委托按月沖還貸（沖還貸是指住房公積金貸款借款人委托公積金中心自動提取本人公積金賬戶內可用余額，通過內部轉賬方式直接抵還其每月應還住房公積金貸款本息）。賬戶扣劃順序依次為借款人、共同借款人（借款人配偶、借款人配偶之外的其他自然人），提取金額不超過當月應還本息額。借款人賬戶可用余額之和小于當月應還本息額時，不足部分扣劃借款人約定的銀行還款賬戶內的資金，借款人應確保銀行還款賬戶資金充足。借款職工可以通過手機公積金App、服務大廳窗口、貸款銀行等方式實現沖還貸簽約。

商貸自主提取是指在我市商業銀行（已與公積金中心共享數據）辦理了商業個人住房按揭貸款的繳存職工，可在手機上自主提取公積金的一種業務。商貸自主提取業務的開展，實現了職工一次簽約，后續免材料、零跑腿、秒到賬辦理，手機輕輕一點即可到賬，不再受間隔一年的限制，根據銀行商貸還款記錄，職工每月即可提取一次，真正達到隨還隨取。目前已實現商貸自主提取業務的合作銀行有建設銀行、工商銀行、中國銀行、農業銀行、郵儲銀行、東營銀行、廣發銀行、招商銀行、東營農商銀行、中信銀行。

商貸自主提取業務需要本人到服務大廳簽約（商貸借款人及其配偶攜帶身份證、結婚證、商貸借款合同辦理），簽約后可通過手機公積金APP每月提取一次住房公積金，提取時間自己做主，不取或漏取月份的公積金可在以后月份提取。

申報材料

■一手房

1.借款申請人、配偶的身份證、戶口本；

2.購房合同正本；

3.收據或發票；

4.借款申請人在受委托銀行開立的一類銀行卡；

5.借款申請人、配偶的個人信用報告；

6.擔保材料：開發商階段性擔保加房產抵押的，提供開發商擔保函；

7.工作證明(法定退休年齡非50周歲的女性借款申請人提供)；

8.借款申請人婚姻狀況為已婚的，提供結婚證；離異的需提供離婚證和離婚協議書或法院判決書（或調解書）；喪偶的提供結婚證及死亡證明；

9.異地貸款職工住房公積金繳存使用證明及近6個月繳存流水（外中心繳存職工提供）。

■二手房

1.借款申請人、配偶的身份證、戶口本，售房人的身份證；

2.二手房交易合同，售房人名下的產權證書；

3.首付款轉賬記錄；

4.借款申請人、配偶的個人信用報告；

5.借款申請人在受委托銀行開立的一類銀行卡和售房人出具的收款賬戶證明；

6.工作證明(法定退休年齡非50周歲的女性借款申請人提供)；

7.借款申請人婚姻狀況為已婚的，提供結婚證；離異的需提供離婚證、離婚協議書或法院判決書（或調解書）；喪偶的提供結婚證及配偶死亡證明；

8.異地貸款職工住房公積金繳存使用證明及近6個月繳存流水（外中心繳存職工提供）。

■申請大學生人才貸款的，還應提供以下材料：《畢業證》《教育部學歷證書電子注冊備案表》（留學人員僅提供教育部出具的《國（境）外學歷學位認證書》）；勞動合同及社會保險參保繳費證明；自主創業的，需提供營業執照等輔助材料。

注：以上資料均為原件。通過“愛山東”APP申領的電子證照可替代實體證照原件。

辦理流程

職工本人申請→銀行受理→中心審批→合同簽訂→抵押辦理→銀行放款

辦理渠道

住房公積金貸款受委托銀行窗口辦理。

（記者 李玲）

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