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有外資行準備百余款產品希望搶食“頭啖湯”

9月10日,由人民銀行廣州分行、深圳市中心支行牽頭,廣東、深圳銀保監局、證監局共同參與起草的《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》(下稱《實施細則》)正式發布,拉開了粵港澳大灣區居民個人跨境購買理財產品的序幕。據新快報記者了解,目前不少銀行等紛紛發力備戰跨境理財通,從系統對接、內部流程、產品等多方面準備,正蓄力備戰準備搶食“頭啖湯”,甚至有外資行準備了百余種產品。據人民銀行深圳市中心支行行長邢毓靜介紹,《實施細則》發布后的30天,“跨境理財通”細則正式生效。10月10日開始,內地代銷銀行可以向人民銀行報備,報備結束完成后即可開展業務。

哪些銀行將領跑?有銀行準備百余種產品

“萬事俱備,只欠東風。”此前某銀行財富管理相關人士對新快報記者說。

理財通孕育歷時兩年半之久。從2019年初概念提出,到2021年年中試點規則初步落地。目前南北向交易各設有1500億元人民幣額度,盡管規模有限,但金融機構看好大灣區財富管理市場潛力。各家大行都在摩拳擦掌,為跑馬圈地做足準備。

據新快報記者了解,去年以來,工商銀行、中國銀行、農業銀行、交通銀行等國有銀行,以及匯豐銀行、恒生銀行、渣打銀行等外資行均奮力備戰跨境理財通業務,“只等監管一聲令下”。

廣東中行相關負責人透露,該行聯合中銀香港和澳門分行共同推進跨境理財通業務試點各項準備工作,目前在系統搭建、產品銷售、人員培訓、跨境服務對接和投資者保護等方面已全面準備就緒,大灣區各市機構已做好跨境金融中心和跨境特色網點布局,配置專業的跨境經理隊伍,全力支持跨境理財通業務落地實施。

不僅是國有大行,不少外資行也紛紛瞄準跨境理財通,希望借此打開灣區財富管理這個潛在的龐大市場。恒生銀行(中國)有限公司副董事長兼行長宋躍升表示,針對“跨境理財通”,恒生已經準備就緒,包括建立和優化線上線下服務渠道、強化產品選擇和市場分析,預計在“跨境理財通”開通初期可為“南向通”客戶提供超140種涵蓋不同資產及市場的基金、債券、港幣及外幣存款產品。

渣打銀行(中國)總裁、行長兼副董事長,區域行政總裁(中國及日本)張曉蕾也表示,目前,渣打在“跨境理財通”的服務流程、系統研發、投資者權益保護、內部制度等方面的籌備工作已接近完成。以北向通為例,初期會有超過20只基金進入“跨境理財通”渠道銷售,產品涵蓋股、債等多種資產類別,包括中國新經濟主題相關的基金,以及固收+策略基金等。

新快報記者發現,與5月發布的征求意見稿相比,《實施細則》對于銀行準入門檻規定更為嚴格,要求“3年內無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大事件”。

跨境理財通怎么買?

內地投資者如何“嘗鮮”?

不少灣區投資者將跨境理財通作為分散投資、資產配置的一種方式。而“跨境理財通”分為“北向通”和“南向通”。其中“北向通”指港澳投資者在粵港澳大灣區內地代銷銀行開立個人投資賬戶,“南向通”指粵港澳大灣區內地投資者在港澳銷售銀行開立個人投資賬戶,通過閉環式資金管道匯出資金購買港澳銷售銀行銷售的投資產品。

跨境理財通落地,以“南向通”為例,內地投資者到底要如何嘗鮮,能夠投資哪些港澳理財產品,又將如何開戶體驗呢?

根據監管要求,“南向通”可以投資的理財產品包括,經銷售該產品的香港銀行評定為“低”風險至“中”風險及“非復雜”的、在香港注冊成立并經香港證監會認可的基金、債券、存款及人民幣、港元和外幣存款。

在流程上對于內地投資者而言也是十分便捷。“跨境理財通”支持線上簽約、代理見證開戶、線上風險測評、遠程購買產品等。《實施細則》規定,內地合作銀行可代理港澳銷售銀行,為內地投資者提供“南向通”投資戶見證開戶服務。也就是說內地合作伙伴銀行幫助港澳銀行核實內地投資者身份、驗證身份以及見證客戶協議的簽立。不過內地投資者,只能選擇其內地的一個Ⅰ類賬戶作為匯款戶。

對此,渣打銀行(中國)總裁張曉蕾認為,“跨境理財通”項目下,內地個人客戶首度可直接投資港澳地區銀行銷售的理財產品。與滬深港通、滬倫通、基金互認等的投資渠道相比,大灣區“跨境理財通”的客戶在個人資金管理、產品和投資時機選擇方面具有更高的自主權,投資操作更快速、更便捷。(記者許莉蕓范昊怡)

關鍵詞： 跨境理財通 內地投資者 理財產品 遠程開戶