近日，銀保監(jiān)會消保局就《保險銷售行為可回溯管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《意見稿》)向業(yè)內(nèi)征求意見。《意見稿》取消了投保人需要錄音錄像(業(yè)內(nèi)簡稱“雙錄”)的年齡限制，這意味著保險銷售將迎來全面“雙錄”時代。
所謂“保險銷售行為可回溯”，是指保險機(jī)構(gòu)根據(jù)銷售方式不同，采取錄音、錄像、銷售頁面管理和操作軌跡記錄等方式，記錄和保存保險產(chǎn)品銷售過程的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和銷售行為的重要內(nèi)容等原始資料和信息的一系列管理活動。根據(jù)2017年發(fā)布的《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》，面向60周歲(含)以上年齡的投保人銷售相關(guān)保險產(chǎn)品，應(yīng)實(shí)施“雙錄”。
《意見稿》第四條規(guī)定，保險機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)、電話銷售所有商業(yè)保險產(chǎn)品時;保險機(jī)構(gòu)銷售人員面對面銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品(不含普通型人壽保險)，或者保險期間不超過一年且包含續(xù)保責(zé)任條款(包括不保證續(xù)保責(zé)任條款)的人身保險產(chǎn)品，以及財(cái)產(chǎn)保險產(chǎn)品時，必須施行保險銷售行為可回溯管理。《意見稿》還特別指出，保險機(jī)構(gòu)銷售人員面對面銷售上述第四條所涉及保險產(chǎn)品時，應(yīng)該取得消費(fèi)者同意后，對銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)和內(nèi)容以同步錄音錄像的方式予以記錄。銀行類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售人員面對面銷售保險產(chǎn)品的，應(yīng)在營業(yè)場所的銷售專區(qū)進(jìn)行。這意味著，保險”雙錄“將不再有年齡限制。
《意見稿》要求，保險機(jī)構(gòu)實(shí)施“雙錄”，需至少包含出示身份證明、明確告知、產(chǎn)品資料展示、權(quán)利義務(wù)說明、如實(shí)告知、明確答復(fù)、簽署投保文件、補(bǔ)充詢問等8項(xiàng)內(nèi)容。保險機(jī)構(gòu)應(yīng)明確牽頭管理部門，對保險銷售可回溯工作實(shí)行統(tǒng)一管理，使用專門的可回溯管理信息系統(tǒng)實(shí)施“雙錄”。同時，對于可回溯內(nèi)容，保險期間在一年以下、一年以上的，保存期間分別不得少于五年、十年。如遇消費(fèi)者舉報投訴法律訴訟等糾紛，還應(yīng)至少保存至糾紛結(jié)束后三年。(聶國春)
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