精細化、科技化、現代化，是近年保險業轉型的指路明燈。7月18日，北京商報記者從業內渠道獲悉，銀保監會日前向業內發布《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》征求意見稿(以下簡稱《意見稿》)提出“到2025年，建立形成多層次、廣覆蓋、有差異的數字金融體系基本框架，數字化轉型取得顯著成效”的目標。

業內人士認為，數字化和保險科技將在保險業轉型中起到關鍵作用，《意見稿》若落地，將是對通過科技賦能銀行保險機構創新發展、提高銀行業和保險業發展質量目標的進一步細化。

推動數字化轉型方案意見征求中

據悉，此次《意見稿》提出了堅守金融本源、堅持系統觀念、堅持創新驅動、堅持開放共享、堅守風險底線的基本原則。

戰略規劃與組織方面，《意見稿》要求科學制定數字化轉型戰略目標、統籌推進數字化轉型工作、改善組織架構和機制流程、大力引進和培養數字化人才。業務經營管理數字化方面，《意見稿》要求積極發展產業數字金融、大力推進零售業務數字化轉型、加強金融市場業務數字化建設、全面深入推進數字化場景運營體系建設、構建安全可靠合作共贏的金融服務生態。

數據能力建設方面，《意見稿》要求加強大數據戰略規劃、健全數據治理體系、提高數據應用能力;科技能力建設方面，則要求加大數據中心基礎設施彈性供給、提高技術架構支撐能力、推動科技管理敏捷轉型、提高新技術應用和自主可控能力。

而在風險防范方面，意見稿則要求加強戰略風險管理、加強創新業務的合規性管理、加強操作風險及外包風險管理、防范模型和算法風險、強化網絡安全防護、加強數據安全和隱私保護。

此外，《意見稿》亦提出監督管理和組織保障要求，除了加強組織保障，在強化監督管理方面，還提出要將數字化轉型情況納入銀行保險機構信息科技監管評級評分，在評價要素和指標中充分體現對規劃、組織、能力建設和風險防范等方面的要求，持續推動銀行保險機構貫徹落實數字化轉型工作目標要求等。

對于此次《意見稿》的意義，中國人民大學中國保險研究所研究員張俊巖指出，此前中國銀保監會在2020年1月下發的《關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》中，就提出堅持科技賦能，增強金融產品創新的科技支撐。他認為，《意見稿》的發布，將明確銀行業保險業數字化轉型的總體要求和戰略規劃，是對通過科技賦能銀行保險機構創新發展、提高銀行業和保險業發展質量目標的進一步細化。

“2020年，我國數字經濟核心產業增加值占GDP比重達到7.8%。產業數字化進程提速升級，制造業重點領域企業關鍵工序數控化率、數字化研發設計工具普及率分別由2016年的45.7%和61.8%增長至2020年的52.1%和73%。”中國精算研究院金融科技中心副主任陳輝亦認為，當前，需要打通金融與產業正循環，首先就是要提高金融的數字化。

險企“各顯神通”布局數字化

實際上，在此次《意見稿》向業內發出之前，隨著科學技術的發展，在疫情倒逼之下，諸多險企已經開始布局數字化轉型。

以今年上半年保險業理賠情況來看，業內許多險企都將理賠線上化、科技化作為理賠半年報重要披露指標。如工銀安盛人壽、眾安健康險理賠線上化率均達到94%，財信人壽理賠線上化率高達99.67%，水滴保甚至表示平臺線上申請理賠率達100%，由此減免的實物單證達135萬張。平均理賠時效縮短至15.7小時，較去年提速18.2%，最快理賠時效僅為8秒。

而近期披露數字化轉型一周年成績的中華財險在日前亦表示，截至目前，包括車險報價、理賠資源管理等33個重要系統已經完成上云，而云上開箱即用的數據智能技術，為業務智能化轉型和創新提供了強力支撐。去年6月，中華財險與阿里云簽署全面戰略合作協議，通過構建新一代全分布式保險核心系統，正式開啟數字化變革之路。

“公司轉型一年來，在核心系統架構重構、研發運維效能提升、業務形態創新等方面都有可圈可點的表現。”中華財險副總裁王永祥表示。

關于數字化對于保險業態的改變，瑞再研究院最新一期sigma報告《世界保險業: 加速復蘇》(以下簡稱《報告》)顯示，數字化正在改變壽險和非壽險公司的銷售和服務。《報告》指出，消費者迅速適應了線上方式，并逐漸在所有的保險觸點進行線上交易。

“保險公司不斷加大對保險科技的投資，持續改進并拓展線上服務范疇，將功能逐步從獲取新客戶、提供咨詢建議拓展到保險產品定價和承保、生成保單、處理付款和售后服務等環節的線上化。社交媒體(例如中國的微信)和健康追蹤應用程序等更廣泛應用的在線平臺將成為壽險銷售的主要來源。”《報告》如是表示。

那么，保險公司數字化轉型中有哪些注意事項?

“服務實體經濟、服務人民群眾是數字化轉型的出發點和落腳點。”張俊巖認為，對保險公司來說，數字化轉型不僅僅體現在銷售環節推動業務線上化，更重要的是要以市場需求為目標，設計出能夠真正滿足客戶需求的保險產品，提高金融服務的質量和效率。

而對于保險消費者長期關注的銷售誤導、理賠難等問題，張俊巖認為，數字化轉型應該能夠提供相應的解決方案。“中小型保險公司還可以嘗試借助數字化轉型走差異化發展道路，解決保險市場上長期存在的產品和服務同質化的問題。當然，注意加強數據安全和隱私保護也是保險公司在數字化轉型過程中需要關注的。”與此同時，張俊巖如是指出。

陳輝亦表示，保險機構數字化轉型上要具有敏捷性，要建立一支敏捷型的隊伍，致力于數字化戰略的落地。(記者 陳婷婷 周菡怡)

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