近日，多名網(wǎng)友投訴，本人或者父母長輩被誤導(dǎo)投保“首月1元，可保600萬醫(yī)療保險”后，第二個月起被微信支付自動扣費。另一名網(wǎng)友稱，交停車費時誤購“首月1元百萬醫(yī)療險”，在第二個月就被自動扣款285.99元。

北京青年報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，以“首月1元購買600萬醫(yī)療保險”為噱頭的保險產(chǎn)品在各地銷售，給眾多消費者造成困惑。

“首月1元”保險

“被投保”套路花樣繁多

網(wǎng)友吐槽首月1元百萬醫(yī)療險“被投保”的套路花樣繁多：有人反應(yīng)自己的父母是瀏覽廣告誤點了鏈接被“自動投保”;有人反饋是掃碼共享單車二維碼被投保;還有人是掃碼給手機充電后莫名其妙買了一份自動續(xù)費的保險。

據(jù)河南廣播電視臺報道，當(dāng)?shù)匾幻凶釉谀尘频曜∷迺r，手機沒電了，當(dāng)時看到桌子上有個充電器，要求掃碼才能充電，掃了之后發(fā)現(xiàn)被“悟空保”扣款1元。當(dāng)日晚上查看手機，發(fā)現(xiàn)自己竟然還購買了一份保險“悟空全民醫(yī)保康享版”，并扣掉285.99元錢。扣錢時未經(jīng)過他確認(rèn)，直接從微信上自動支付的。后來，酒店負(fù)責(zé)人解釋說，充電器上的二維碼是保險廣告，這名男子誤點了。隨即協(xié)助聯(lián)系“悟空保”退款。

還有人是在使用自助充電平臺優(yōu)電速充歸還充電寶時發(fā)現(xiàn)，充電寶平臺仍收取租借費用且購買的保險產(chǎn)品實為首月1元，次月起每月自動扣取數(shù)百元的期繳保費產(chǎn)品，該產(chǎn)品由“悟空保”平臺提供。

一年保費高達3145元

設(shè)置1萬元免賠額

所謂首月1元百萬醫(yī)療險，這款產(chǎn)品的投保流程非常便捷，消費者只需填寫投保人的姓名、身份證號、手機號三項信息即可完成投保。該保險產(chǎn)品繳費計劃顯示，首期繳費金額1元，第二至十二期金額顯示為15.9元/月。但點開完整費率表可發(fā)現(xiàn)，僅11-15歲年齡段、有社保的月費率為15.9元，56-60歲年齡段、有社保的月費率為285.99元。

首先是這款保險價格不便宜。首月1元，后面11個月分?jǐn)側(cè)瓯ＹM一分不省。從該產(chǎn)品保障情況看，適用人群為出生30天至60周歲(含)，保障期1年，等待期30天。一般醫(yī)療保險金200萬元，105種重大疾病醫(yī)療保險金400萬元，質(zhì)子重離子醫(yī)療保險金與105種重大疾病醫(yī)療保險金共用400萬元，70種重疾特別費用10萬元，意外住院津貼100元/天，最高18000元。

首月1元的百萬醫(yī)療險，以后續(xù)11個月每月扣費285.99元估算，一年保費高達3145元。實際上，市場上的百萬醫(yī)療險遠沒有這么貴，一般保額100萬的百萬醫(yī)療險，有醫(yī)保50-60歲健康人群投保，價格在1000-1500元之間。

其次，“600萬醫(yī)療保險”設(shè)置1萬元免費額，大概率保險幾千元住院費都很難。業(yè)內(nèi)人士解釋說，很多消費者對百萬醫(yī)療險有誤解，實際上“百萬醫(yī)療險”是健康險，不是重疾保險。重疾險是要符合條款約定，就可以一次性拿到保額，與是否就醫(yī)，以及就醫(yī)花費無關(guān)。百萬醫(yī)療險報銷規(guī)則為僅承擔(dān)住院期間的合理醫(yī)療費用，減去免賠額，按照比例報銷，最多不超過總的醫(yī)療費用。

數(shù)據(jù)顯示，2019年全國三級公立醫(yī)院人均住院費用為13670元，即使是三甲醫(yī)院人均住院費才萬元出頭，如果是小病小痛住院，大概率用不到百萬醫(yī)療險。

業(yè)內(nèi)人士支招

遇自動扣費如何退保

業(yè)內(nèi)人士支招，如果發(fā)現(xiàn)誤買了“1元保險”，還沒到一個月時，可以通過在購買的支付平臺如微信支付上，右上角有三個小點，點開找到“扣費服務(wù)”，點開后找到已經(jīng)開通的自動續(xù)費服務(wù)項目，點擊“關(guān)閉”即可取消自動扣費。如果第二個月已經(jīng)扣費，可撥打保單上的客服電話要求退保。

監(jiān)管

險企經(jīng)紀(jì)公司被通報

2020年12月，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局發(fā)布關(guān)于安心財險、津投經(jīng)紀(jì)等侵害消費者權(quán)益案例的通報。

通報顯示，安心財險在2019年1月至6月，通過某經(jīng)紀(jì)微信平臺公眾號銷售“安享一生尊享版”產(chǎn)品時，宣傳頁面顯示“首月0元”“限時特惠首月立減××元”等內(nèi)容，實際是首月不收取保費，將全年應(yīng)交保費均攤至后11個月，消費者并未得到保費優(yōu)惠。涉及保單16879筆，保費收入396.34萬元。

與安心財險手段類似，在2019年4月至10月期間，某經(jīng)紀(jì)公司在微信平臺公眾號銷售眾惠財產(chǎn)相互保險社“年輕保·600萬醫(yī)療保障”產(chǎn)品時，也通過類似的方式欺騙投保人。

銀保監(jiān)會指出，上述通過“限時特惠”“會員日補貼”等宣傳，以“零首付”等方式，給投保人優(yōu)惠(豁免或減少)應(yīng)交保費錯覺、誘導(dǎo)投保人購買保險的行為，屬于虛假宣傳、欺騙投保人。當(dāng)時，除欺騙投保人問題外，銀保監(jiān)會還對津投經(jīng)紀(jì)(第三方網(wǎng)絡(luò)平臺為京東)等公司未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率問題進行通報。通報稱，2018年10月至2019年6月，津投經(jīng)紀(jì)在京東金融App銷售華泰財產(chǎn)保險有限公司“京英百萬醫(yī)療險(福利版)”產(chǎn)品時，宣傳頁面顯示“首月1元”等內(nèi)容，實際是將首月應(yīng)交的其余保費均攤到剩余的11期保費中收取，涉及保單16874筆，保費收入417.72萬元。

銀保監(jiān)會當(dāng)時強調(diào)，這些保險機構(gòu)的上述行為，嚴(yán)重侵害了消費者的知情權(quán)、公平交易權(quán)等基本權(quán)利，損害了消費者的合法權(quán)益。將嚴(yán)格依法依規(guī)進行處理。

內(nèi)存

2020年6月，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理的通知》。《通知》的重點在于充分保障消費者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)。《通知》要求銷售頁面應(yīng)對保險產(chǎn)品進行充分說明，披露信息準(zhǔn)確、完整，保障消費者知情權(quán);應(yīng)充分尊重消費者意愿，由投保人自主確認(rèn)已閱讀后，進入投保流程，確保投保行為是消費者本人的真實意思表示，保障消費者自主選擇權(quán);不得設(shè)置違反公平原則的交易條件，應(yīng)設(shè)置單獨頁面向投保人展示說明免除保險人責(zé)任等重要條款，保障消費者公平交易權(quán)。

2020年12月，銀保監(jiān)會發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，強化信息披露的要求，增加信息披露內(nèi)容，保障消費者知情權(quán)。銀保監(jiān)會還印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理的通知》，要求充分保障消費者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)。盡管互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提高了投保的便利性，但互聯(lián)網(wǎng)保險銷售時強調(diào)“消費體驗”，忽略保險產(chǎn)品信息披露和條款提示說明義務(wù)，導(dǎo)致“投保容易、理賠難”“強制搭售”“被投保”等行業(yè)痼疾在互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域?qū)医恢梗趾α讼M者的合法權(quán)益。(記者藺麗爽)

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