為加強(qiáng)和改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管，規(guī)范市場(chǎng)秩序、防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，近日，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》(下簡(jiǎn)稱《通知》)，要求保險(xiǎn)公司申請(qǐng)審批或者備案十年期以上普通型人壽保險(xiǎn)(除定期壽險(xiǎn))和十年期以上普通型年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，連續(xù)四個(gè)季度綜合償付能力溢額超過30億元等條件。按照《通知》要求，91家壽險(xiǎn)公司中可銷售十年期以上普通型人壽保險(xiǎn)和普通型年金保險(xiǎn)的公司僅為20家左右。

具體來看，《通知》明確了互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的定義，即保險(xiǎn)公司通過設(shè)立自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，或委托保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在其自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，公開宣傳和銷售互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品、訂立保險(xiǎn)合同并提供保險(xiǎn)服務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

《通知》的另一大核心要點(diǎn)，即明確互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)門檻，即具備一定能力的保險(xiǎn)公司才可以經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)。相較于此前的征求意見稿，《通知》將互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)產(chǎn)品申請(qǐng)條件中的“上年度未因互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)受到行政處罰”調(diào)整為“上年度未因互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)受到重大行政處罰”;并將保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)十年期以上普通型人壽保險(xiǎn)(除定期壽險(xiǎn))、普通型年金保險(xiǎn)產(chǎn)品條件中的“連續(xù)四個(gè)季度綜合償付能力溢額超過50億元”調(diào)整為“連續(xù)四個(gè)季度綜合償付能力溢額超過30億元”。

按照《通知》要求，91家壽險(xiǎn)公司中可銷售十年期以上普通型人壽保險(xiǎn)和普通型年金保險(xiǎn)的公司僅為20家左右。據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，2020年91家壽險(xiǎn)公司中共61家公司開展了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，占比67%;壽險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入2110.8億元，同比增長(zhǎng)13.6%。

分險(xiǎn)種來看，不受新規(guī)影響的是定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，保費(fèi)規(guī)模占比是19.14%;部分受新規(guī)影響的是兩年保險(xiǎn)，保費(fèi)規(guī)模占比是15.87%;全部受新規(guī)影響的是分紅保險(xiǎn)、投連保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)，保費(fèi)規(guī)模占比是65%。可見，《通知》將對(duì)2022年的互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)生巨大的沖擊。

“隨著近年來監(jiān)管趨嚴(yán)，保險(xiǎn)公司行政處罰壓力加大，按照征求意見稿的要求，可能會(huì)有很多人身險(xiǎn)公司不符合經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)產(chǎn)品的要求，為維持業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展，《通知》做了微調(diào)。”業(yè)內(nèi)人士分析稱，《通知》對(duì)“綜合償付能力溢額”這一指標(biāo)的調(diào)整，也是為了支持更多有實(shí)力、有能力、重合規(guī)、重服務(wù)的保險(xiǎn)公司，能應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等科技手段為老百姓提供便捷服務(wù)。

《通知》細(xì)化了互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品專屬監(jiān)管規(guī)則，包括特殊的產(chǎn)品定價(jià)和精算規(guī)則、專門的產(chǎn)品審批備案要求等;完善互聯(lián)網(wǎng)渠道業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則，重點(diǎn)解決互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)不到位、產(chǎn)品不適當(dāng)、核保“空心化”等問題。

同時(shí)，強(qiáng)化了消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人表示，《通知》重點(diǎn)解決消費(fèi)者反映突出的找不到退保頁(yè)面、找不到投訴入口、退市產(chǎn)品查不到保單、買得快退得慢等服務(wù)問題。(記者劉威魁)

關(guān)鍵詞： 定期壽險(xiǎn) 終身壽險(xiǎn) 保費(fèi)規(guī)模 壽險(xiǎn)公司