“隔離就賠，1天給200元......售價(jià)低至9.9元”。最近，被新冠肺炎疫情催生出來(lái)的隔離險(xiǎn)在網(wǎng)絡(luò)上走紅。宣稱“隔離就賠”，不到一杯奶茶錢(qián)的隔離險(xiǎn)，靠譜嗎?到底值不值得買(mǎi)?

隔離險(xiǎn)低至9.9元

“萬(wàn)一不幸被隔離了，是在家躺著刷手機(jī)就能領(lǐng)錢(qián)嗎?”當(dāng)這款隔離險(xiǎn)產(chǎn)品被市民程聃看到時(shí)，她頓時(shí)來(lái)了興趣。

從產(chǎn)品介紹來(lái)看，分為經(jīng)典版、升級(jí)版，除了提供航空、汽車(chē)、輪船等意外保障外，被保人在保險(xiǎn)期間若被集中隔離，將給付150元/天的新冠隔離津貼，最多給付14天。

價(jià)格方面，選擇保30天的經(jīng)典版，保費(fèi)僅為9.9元，選擇保90天的升級(jí)版，保費(fèi)為29.7元。

在瀏覽了一遍宣傳頁(yè)面后，程聃被這款看起來(lái)高性價(jià)比的保險(xiǎn)吸引，加上最近幾乎每天都有尋密接者的消息，她當(dāng)即決定購(gòu)買(mǎi)這款產(chǎn)品，手機(jī)一番操作下來(lái)，前后用時(shí)不過(guò)3分鐘，直接跳轉(zhuǎn)付款界面。“9.9元/月，還不到一杯奶茶錢(qián)，我覺(jué)得成本并不高。”程聃說(shuō)。

投保門(mén)檻普遍較低

記者從多家保險(xiǎn)公司了解到，由于銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)新冠肺炎保險(xiǎn)單一責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品，防止出現(xiàn)以疫情為營(yíng)銷(xiāo)噱頭炒作的保險(xiǎn)產(chǎn)品。因此，市面上提到的隔離險(xiǎn)，實(shí)則是把新冠肺炎隔離津貼納入到健康險(xiǎn)或者意外險(xiǎn)產(chǎn)品之中。

這類(lèi)產(chǎn)品的保費(fèi)基本上均在百元內(nèi)，保障時(shí)間少則1個(gè)月，多則1年。被保人在保險(xiǎn)期間被集中隔離，可以每天獲得150~200元不等的補(bǔ)償，也有個(gè)別產(chǎn)品給付的新冠隔離津貼達(dá)到1000元/天。

“餐飲業(yè)、常出差人群等暴露風(fēng)險(xiǎn)高的客群，都是我們的目標(biāo)客戶。”一位在渝財(cái)險(xiǎn)公司人士介紹，該公司面向企業(yè)主推出的一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，就是把新型冠狀病毒隔離津貼納入到其意外險(xiǎn)中。公司有員工首次確診，從而導(dǎo)致該企業(yè)其他被保險(xiǎn)人被強(qiáng)制隔離的，按照每人每日給付隔離津貼保險(xiǎn)金，最多給付30天，最高6000元/人。

那么，是否所有人都能投保?這需要看各家公司的具體細(xì)則。有些保險(xiǎn)公司推出含新冠肺炎隔離津貼的產(chǎn)品是沒(méi)有年齡限制的。不過(guò)記者注意到，有部分保險(xiǎn)公司也明確劃分了購(gòu)買(mǎi)者的保障年齡范圍，如16-60周歲之間。

更多或在于心理安慰

消費(fèi)者的接受程度如何呢?就職于照母山某金融科技公司的劉小姐告訴記者，最近，中高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的增多，波及人數(shù)越來(lái)越多，擔(dān)心自己被隔離風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越高。為了多一份安心和保障，保費(fèi)不貴的話，可以考慮購(gòu)買(mǎi)一份保險(xiǎn)。不過(guò)也會(huì)貨比三家，重點(diǎn)則要關(guān)注保險(xiǎn)公司的品牌美譽(yù)度和理賠效率是否高。

相對(duì)于女性較強(qiáng)的保障意識(shí)，一些男性市民則表示“意義不大”。市民劉先生說(shuō)，自己平時(shí)防護(hù)措施做得比較到位，身體素質(zhì)也比較好，“而且我也相信這波疫情很快能控制住，感覺(jué)沒(méi)有買(mǎi)保險(xiǎn)的必要。”

有保險(xiǎn)業(yè)人士指出，隔離險(xiǎn)是符合當(dāng)下熱點(diǎn)，也會(huì)在一定程度上滿足部分消費(fèi)者的需求。對(duì)風(fēng)控意識(shí)強(qiáng)烈的消費(fèi)者而言，相對(duì)于這些保險(xiǎn)實(shí)際起到的作用，其所帶來(lái)的心理作用可能更明顯。

不過(guò)，這類(lèi)產(chǎn)品的市場(chǎng)前景或許相對(duì)有限。其中一個(gè)掣肘就是，產(chǎn)品周期或不會(huì)很長(zhǎng)。市內(nèi)一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人士告訴記者，今年初該公司就曾推出過(guò)這類(lèi)產(chǎn)品，在部分地區(qū)發(fā)生聚集性疫情時(shí)，一定程度上滿足了風(fēng)險(xiǎn)保障的需求，市場(chǎng)反應(yīng)一度不錯(cuò)。前3季度，重慶地區(qū)就賣(mài)出了2000多份，直至9月，全國(guó)疫情明顯好轉(zhuǎn)，關(guān)注的人群逐漸減少，也就把這款產(chǎn)品停售下架。

提醒

“新冠”保險(xiǎn)如何挑?

疫情發(fā)生以來(lái)，多家險(xiǎn)企宣布擴(kuò)展部分保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任，將新型冠狀病毒感染的肺炎納入保障。其中包括中國(guó)人壽、新華保險(xiǎn)、平安人壽、富德生命人壽等保險(xiǎn)公司。

富德生命人壽對(duì)旗下20款重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行了責(zé)任擴(kuò)展，涵蓋新冠肺炎確診保險(xiǎn)責(zé)任。凡購(gòu)買(mǎi)了這20款擴(kuò)展責(zé)任產(chǎn)品的客戶，一旦確診新冠肺炎，臨床分型為普通型的，最高可獲得保額的60%，臨床分型為重型或危重型的，可獲得保額全額賠償。

復(fù)旦大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任許閑介紹，商業(yè)保險(xiǎn)的種類(lèi)繁多，在抗擊新冠疫情中發(fā)揮主要作用的是健康保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)中所涉及的險(xiǎn)種有醫(yī)療保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn);人壽保險(xiǎn)中涉及的包含定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。

對(duì)于如何挑選“新冠”保險(xiǎn)，許閑認(rèn)為，保障人群和賠付金額是兩個(gè)重要指標(biāo)。保障人群范圍越大，賠付金額越高，對(duì)消費(fèi)者就更為友好。保險(xiǎn)期限方面，部分保險(xiǎn)公司所推出的有效期較短，并且主要承擔(dān)身故補(bǔ)償金的產(chǎn)品，消費(fèi)者需要謹(jǐn)慎選擇。

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那些稀奇古怪的險(xiǎn)種

“險(xiǎn)到用時(shí)方恨少”，除了一些既便宜又實(shí)用的保險(xiǎn)，市面上還有很多稀奇古怪的險(xiǎn)種，只為抵御那“幾萬(wàn)分之一”的風(fēng)險(xiǎn)。

某人壽保險(xiǎn)公司曾推出了一款“愛(ài)你一生婚姻兩全保險(xiǎn)”，與普通保險(xiǎn)不同，這一保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保人必須是丈夫，受益人必須是妻子，被網(wǎng)友們戲稱為“防小三保險(xiǎn)”。

某產(chǎn)險(xiǎn)公司曾推出領(lǐng)先國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的“暢游天下”個(gè)人境外旅游特色保險(xiǎn)產(chǎn)品及個(gè)人賬戶資金損失險(xiǎn)。在保障方面，除了正常醫(yī)療責(zé)任、醫(yī)療運(yùn)送和運(yùn)返、意外身故和殘疾等保障以外，還增加了蜜月游意外懷孕津貼。

擔(dān)心愛(ài)車(chē)被偷，可以投保“全車(chē)盜搶險(xiǎn)”，但這一險(xiǎn)種在車(chē)輛部件丟失或是車(chē)內(nèi)物品被盜時(shí)卻是免責(zé)的。這時(shí)候，“車(chē)上物品被盜保險(xiǎn)”就可以登場(chǎng)了。某財(cái)險(xiǎn)天貓旗艦店推出的這款“網(wǎng)店專用型”保險(xiǎn)，針對(duì)的就是機(jī)動(dòng)車(chē)輛車(chē)廂內(nèi)、后備廂物品被盜造成的損失，售價(jià)3元~20元，期限一年，可以賠付1000元~15000元。

在國(guó)外，最出名的另類(lèi)保險(xiǎn)就是“人體局部保險(xiǎn)”。“人體局部保險(xiǎn)”是對(duì)自己的身體部位或者是器官進(jìn)行投保，常見(jiàn)的大多是明星、運(yùn)動(dòng)員等，為自己的臉、眼、手、腿、胸等上保險(xiǎn)。美國(guó)女歌手詹妮弗·洛佩茲全身投保保額達(dá)128億元人民幣，堪稱“最昂貴的女人”。

為房屋保險(xiǎn)，大多為的是防火、防水等意外事故，而在澳大利亞，卻有一種特別的房屋意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)的范圍包括來(lái)訪者在屋內(nèi)意外滑倒受傷，被墜物砸傷，或是手被門(mén)擠傷之類(lèi)的“小概率事件”。

在發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)市場(chǎng)，產(chǎn)品五花八門(mén)，細(xì)致入微，真可謂“只有想不到，沒(méi)有買(mǎi)不到”。(記者 郭欣欣)

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