年初，市民朱女士養(yǎng)的寵物泰迪左后腿突然不能走路了，擔(dān)心是泰迪常見的髕骨脫位，她特地帶寵物去了醫(yī)院，一系列檢查后診斷只是神經(jīng)炎或抽筋，但診療費(fèi)卻花了朱女士1000元左右。此后，朱女士果斷在一家線上平臺(tái)給寵物買了份保險(xiǎn)，并打算持續(xù)續(xù)費(fèi)。伴隨著寵物經(jīng)濟(jì)的迅速升溫，保險(xiǎn)行業(yè)迎來發(fā)展機(jī)遇。然而當(dāng)前寵物險(xiǎn)仍在探索期，存在滲透率低、理賠條件界定難、寵物險(xiǎn)與寵物醫(yī)院合作模式尚不清晰等諸多“痛點(diǎn)”。

記者了解到，朱女士購買的寵物險(xiǎn)是一款售價(jià)0.14元/月的體驗(yàn)版寵物醫(yī)療險(xiǎn)，由中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司承保。累計(jì)賠償限額為15000元，每次事故賠償限額1500元。首月體驗(yàn)結(jié)束后，此后每月的續(xù)費(fèi)價(jià)格為33.25元。免賠額條款顯示，每次事故發(fā)生必要的、合理的醫(yī)療費(fèi)用，扣除絕對免賠額后(非手術(shù)治療200元免賠額、手術(shù)治療0元免賠額)，被保險(xiǎn)寵物在定點(diǎn)寵物醫(yī)療機(jī)構(gòu)接受治療，可按60%的金額予以賠付;在非定點(diǎn)寵物醫(yī)療機(jī)構(gòu)接受治療，可按40%的金額予以賠付。

寵物經(jīng)濟(jì)火爆保險(xiǎn)業(yè)迎機(jī)遇

艾瑞咨詢發(fā)布的《2021年中國寵物消費(fèi)趨勢白皮書》顯示，2020年我國寵物行業(yè)市場規(guī)模接近3000億元，未來三年行業(yè)將繼續(xù)保持平穩(wěn)增長，復(fù)合增速預(yù)計(jì)14.2%，到2023年規(guī)模將達(dá)到4456億元。

寵物經(jīng)濟(jì)迅速火爆，為保險(xiǎn)業(yè)帶來發(fā)展機(jī)遇。此前，瑞士再保險(xiǎn)公司發(fā)布的《中國寵物保險(xiǎn)發(fā)展報(bào)告》顯示，2020年養(yǎng)寵人群的數(shù)量為6294萬，寵物(犬貓)數(shù)量為1084萬。瑞士再保險(xiǎn)推測，若以25%左右的增速增長，2025年我國寵物保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模有望達(dá)到14億元左右，寵物保險(xiǎn)滲透率有望達(dá)到1.2%以上。

寵物醫(yī)療險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)目前市占率最高

平安產(chǎn)險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)、陽光財(cái)險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司紛紛入局，推出各種寵物保險(xiǎn)產(chǎn)品。記者了解到，當(dāng)前寵物保險(xiǎn)市場主要的產(chǎn)品類型包括醫(yī)療保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，以及寵物被盜保險(xiǎn)、托運(yùn)險(xiǎn)等。其中，醫(yī)療險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)是目前市場占有率最高的兩大險(xiǎn)種。

寵物險(xiǎn)的催生，背后的一大原因是寵物看病帶來的高消費(fèi)。有寵物行業(yè)相關(guān)人士告訴記者，事實(shí)上，寵物醫(yī)院之所以收費(fèi)較高，主要是檢查費(fèi)用高。“由于寵物醫(yī)療設(shè)備的使用頻次較低，因此分?jǐn)偟矫恳淮蔚臋z查成本就變得很高了。”

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年，全國寵物診療機(jī)構(gòu)數(shù)量超過16000家，寵物醫(yī)療市場規(guī)模約為400億元，近三年復(fù)合增長率達(dá)到20%。

寵物險(xiǎn)叫好不叫座

記者發(fā)現(xiàn)，多數(shù)消費(fèi)者并不了解寵物險(xiǎn)。數(shù)據(jù)顯示，相比部分發(fā)達(dá)國家高達(dá)40%的寵物保險(xiǎn)滲透率，我國目前寵物保險(xiǎn)滲透率不及1%。

寵物險(xiǎn)為何叫好不叫座?保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)人士趙先生告訴記者，一方面是當(dāng)前寵物險(xiǎn)的定價(jià)相對較高。同時(shí)，和人的保險(xiǎn)相比，當(dāng)前寵物險(xiǎn)的發(fā)展還不夠成熟，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)到銷售營銷都在摸索。“其中的一大痛點(diǎn)就是，理賠條件的界定相對困難。比如狗故意傷人的預(yù)估賠付較高，但還是要根據(jù)實(shí)際情況去進(jìn)行界定，符合相應(yīng)的條件才可以理賠。”趙先生說。

某寵物醫(yī)院相關(guān)負(fù)責(zé)人關(guān)馨提示道：許多線上出售的寵物險(xiǎn)，雖然價(jià)格低但保障范圍小，往往不如那些正規(guī)險(xiǎn)企推出的投保金額高、保障范圍廣的寵物險(xiǎn)。此外，理賠方式也有待加強(qiáng)規(guī)范，“消費(fèi)者在購買前應(yīng)提前聯(lián)系、確認(rèn)好相關(guān)定點(diǎn)醫(yī)院所購寵物險(xiǎn)是否有效。”（記者趙方圓）

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