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8月29日，招商銀行行長(zhǎng)助理彭家文在近日舉行的2023年中期業(yè)績(jī)交流會(huì)上表示，“從央行的發(fā)聲來看，從‘鼓勵(lì)和支持’直接變成了‘指導(dǎo)’，我判斷存量房貸利率下調(diào)勢(shì)在必行，是大概率事件。目前招商銀行已經(jīng)制定了預(yù)案， 但還沒有最終的方案。”

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房貸利率去年以來快速下降

“下調(diào)存量房貸利率”，不是指存量房貸利率根據(jù)LPR利率的調(diào)整而調(diào)整，而是指下調(diào)過去幾年高利率時(shí)期，貸款者的“加點(diǎn)”部分。從央行公布的全國(guó)房貸加權(quán)平均利率來看，下調(diào)存量貸款利率，針對(duì)的可能是2017年末至2021年末的購(gòu)房者，當(dāng)時(shí)的房貸利率相對(duì)較高，普遍在5%以上。

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下調(diào)后能省多少？

據(jù)券商中國(guó)透露，存量房貸利率即將下調(diào)，比率可能會(huì)下調(diào)—1個(gè)百分點(diǎn)，不過到目前還未得到官方證實(shí)。按照商業(yè)貸款100萬、貸款期限30年、原貸款利率5%、等額本息還款方式進(jìn)行計(jì)算，如果下調(diào)1個(gè)百分點(diǎn)，那么月供將減少元，一年下來可以省7129元。

從30年期限來看，如果存量房貸在原5%的基礎(chǔ)上調(diào)降1%，理論上30年時(shí)間可以省下約萬元的利息。不過，由于是存量房貸，剩余的還款年限是不足30年的，有些購(gòu)房者當(dāng)前已經(jīng)還了三五年房貸，所以省下的利息支出總額可能在15萬-20萬元左右。

有業(yè)內(nèi)人士表示，降低存量房貸利率涉及的人口或超過6000萬，此舉對(duì)刺激消費(fèi)，作用將比較顯著。不過，降低存量房貸會(huì)壓縮銀行的利潤(rùn)，上市銀行普遍股價(jià)破凈，很難通過增發(fā)新股補(bǔ)充資本金。如果進(jìn)一步壓縮銀行業(yè)利差，可能影響銀行業(yè)穩(wěn)定，所以從監(jiān)管指導(dǎo)到銀行落實(shí)執(zhí)行需要一定的緩沖期，大家要多點(diǎn)耐心。

（文章來源：東方財(cái)富研究中心）

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