來源：媒體滾動

21世紀經(jīng)濟報道記者 唐婧 北京報道

銀行業(yè)務(wù)犯罪的法律研究有多重要？

(資料圖)

“如果將國家經(jīng)濟比作一個木桶，金融就是這個木桶的底板；如果底板有一個洞，那么國家經(jīng)濟不是水多水少的問題，而是水有水無的問題。如果再把金融比作為一個木桶，證券、基金、保險、期貨等這些都是長板和短板，底板是銀行。如果銀行發(fā)生問題，輕則關(guān)乎老百姓的錢，重則影響社會穩(wěn)定和國家經(jīng)濟安全。”8月19日晚間，北京紫華律師事務(wù)所創(chuàng)始人、主任錢列陽律師在清華大學(xué)法學(xué)院一層紫華國際報告廳舉行的《銀行業(yè)務(wù)犯罪十二講》新書發(fā)布會上如是表示。

據(jù)了解，北京紫華律師事務(wù)所繼《證券期貨犯罪十六講》后，推出系列叢書之二——《銀行業(yè)務(wù)犯罪十二講》，希望為有志于從事金融犯罪研究的職業(yè)刑法人，包括法官、檢察官、律師、學(xué)者等，提供一個金融的切入口。

作為該書的主編，錢列陽在序言部分中表示，刑事法律人不能局限在刑法領(lǐng)域內(nèi)，坐等銀行出現(xiàn)風(fēng)險后進行“亡羊補牢”式的依法追責(zé)，而應(yīng)深入銀行等金融機構(gòu)內(nèi)部，在仔細研究金融機構(gòu)內(nèi)部運行規(guī)則和金融邏輯運行規(guī)律的基礎(chǔ)上，用《刑法》的標準衡量并發(fā)現(xiàn)問題。

該書的副主編、山東德衡律師事務(wù)所副主任邢麗麗律師在新書發(fā)布會上也表示，法律人和銀行人應(yīng)該加強跨領(lǐng)域的交流與融合，更好地完善與銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的刑法體系，從而保障國家的金融安全。

如何認定和處理銀行業(yè)務(wù)犯罪？

清華大學(xué)法學(xué)院院長周光權(quán)教授在本書的推薦語致辭中表示，金融犯罪是反映一個國家社會治理狀況和社會現(xiàn)實的一面鏡子。銀行管理秩序是微觀的市場經(jīng)濟秩序，無論是以銀行為被害人的犯罪，還是以銀行為工具的犯罪，都侵害了國家金融管理制度，以及公民、法人或其他非法人組織的財產(chǎn)權(quán)，進而危及了金融安全和經(jīng)濟犯罪，理應(yīng)成為刑罰嚴厲處罰的對象。

值得關(guān)注的問題是，由于侵害銀行的犯罪是典型的白領(lǐng)犯罪、高智商犯罪，對于行為性質(zhì)的認定，構(gòu)成要件的解釋等，都可能存在很多爭議，從而提出了很多亟待研究的難題。本書結(jié)合時代特點和刑法規(guī)定，從辯護的視角出發(fā)，展現(xiàn)了對金融犯罪的獨特理解，為準確認定和處理此類案件提供了思考進路，對于完善金融法治、強化監(jiān)管，實現(xiàn)刑事司法的不枉不縱，具有重要的意義。

周光權(quán)認為，本書值得廣大自我感覺良好、以為自己在進行“金融創(chuàng)新”但可能游走在法律邊緣的銀行從業(yè)人員閱讀，還值得廣大從事金融業(yè)務(wù)的律師閱讀，更值得作為律師對手的控方（偵查人員、公訴人）以及居中裁判的法官閱讀，讓每一個案件都經(jīng)得起歷史和法律的檢驗，追求刑法謙抑、愿天下無冤。

邢麗麗介紹，《銀行業(yè)務(wù)犯罪十二講》將12個重點罪名分為了四大類，并援引了19個相關(guān)案例進行理論和辯護思路的分析。其中，貸款業(yè)務(wù)主要涉及違法發(fā)放貸款罪、騙取貸款罪、貸款詐騙罪、高利轉(zhuǎn)貸罪；理財業(yè)務(wù)主要涉及背信運用受托財產(chǎn)罪、非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪；票據(jù)業(yè)務(wù)主要涉及票據(jù)詐騙罪，對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪和違規(guī)出具金融票證罪；銀行人員近期所涉較多的幫信罪和侵犯公民信息罪也是該書關(guān)注的重點。

邢麗麗還提到了編寫過程中遇到的三大困惑：一是“國家規(guī)定”概念的泛化；二是銀行內(nèi)部規(guī)定與實際操作脫鉤；三是司法裁判與銀行業(yè)務(wù)脫鉤。

例如，《刑法》第96條規(guī)定：“本法所稱違反國家規(guī)定，是指違反全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的法律和決定，國務(wù)院制定的行政法規(guī)、規(guī)定的行政措施、發(fā)布的決定和命令。”但在司法實踐中，確實存在將人民銀行、原銀監(jiān)會制定的規(guī)章、規(guī)范性文件也置入“國家規(guī)定”之內(nèi)的情況，甚至根據(jù)銀行內(nèi)部管理規(guī)范來判斷銀行工作人員是否已盡嚴格審查義務(wù)。

而在“銀行客戶經(jīng)理李某違法發(fā)放貸款案”的法律分析部分，本書明確寫道：“如果違反內(nèi)部規(guī)定即認定為犯罪，是不符合《刑法》的罪刑法定以及謙抑性原則，更會導(dǎo)致公司自治和刑事處罰之間的混亂。金融信貸業(yè)務(wù)本身自帶風(fēng)險，如果不對銀行信貸人員違反信貸管理制度的嚴重程度進行合理甄別，并為銀行工作人員保留必要的司法責(zé)任豁免空間，將會導(dǎo)致刑事打擊手段失之于嚴，不利于銀行經(jīng)營的獲利以及金融秩序的長治久安。”

打擊金融犯罪是手段不是目的

在由山東常春藤律師事務(wù)所主任王國紅律師主持的以“金融安全的底板 法律維護的巔峰”為主題的與談會上，清華大學(xué)法學(xué)院院長周光權(quán)教授、北京大學(xué)法學(xué)院王新教授、上海財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院院長宋曉燕教授、清華大學(xué)法學(xué)院勞東燕教授、江蘇正氣浩然律師事務(wù)所主任兼常州市律師協(xié)會名譽會長陸柏松律師以及北京紫華律師事務(wù)所主任錢列陽律師等一眾專家學(xué)者和行業(yè)人士，就銀行犯罪的演進、金融監(jiān)管的尺度、金融犯罪理論的發(fā)展方向等問題展開了熱烈討論。

王新表示，1992年左右銀行安全面對的最大威脅是“兩防一保”，即防盜竊、防搶劫和保銀行安全。沒過幾年，“兩防一保”就改成了“三防一保”，加上了防詐騙，而且把防詐騙作為保銀行安全的重中之重來看待。盜竊和搶劫相對容易預(yù)防，只要銀行的硬件設(shè)施跟上，自然就能阻截掉；但從1995年開始，詐騙和內(nèi)鬼逐漸成為銀行面對的最大安全隱患。

宋曉燕建議，對金融市場的監(jiān)管需要把握“度”，可以用民商法和行政法手段解決的，盡量不要用刑法。不少金融法的學(xué)者都很擔(dān)心刑法的過多“積極干預(yù)”。

勞東燕認為，目前刑事實務(wù)界和刑事理論界對金融犯罪或經(jīng)濟犯罪的研究總體比較粗淺，無論是法義還是基本范式，基本上把金融犯罪或經(jīng)濟犯罪當(dāng)作財產(chǎn)犯罪來研究。但金融犯罪絕對不等同于財產(chǎn)犯罪，因為財產(chǎn)犯罪處理的是比較靜態(tài)的客體與主體之間的關(guān)系，而金融犯罪處理的是不同主體之間的溝通關(guān)系。從這個角度來講，以主客思維的財產(chǎn)犯罪來套金融犯罪，本身就存在舊瓶裝新酒的問題。目前整個金融犯罪理論應(yīng)該往什么方向構(gòu)建，值得刑法理論界人員認真思考。

錢列陽總結(jié)，打擊金融犯罪只是手段，保護經(jīng)濟發(fā)展才是最終目的。刑法人研究金融犯罪也不是單純?yōu)榱舜驌舴缸铮菫榱藥椭O(jiān)管到位而不越位，防止過度監(jiān)管影響金融自身規(guī)律的正常運行。因此，刑法人應(yīng)該去學(xué)習(xí)、去掌握金融規(guī)律，未來這個領(lǐng)域復(fù)合型人才將備受青睞。

（作者：唐婧 編輯：曾芳）

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