中國銀行保險報網(wǎng)訊【記者 祖兆林】

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近日，記者從國家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局了解到，該局以銀企對接為抓手，切實緩解小微企業(yè)融資中難點堵點，2019年以來先后組織開展6次覆蓋全省的專項對接行動，持續(xù)擴展服務(wù)半徑，降低首貸門檻。5年來系列行動累計對接210余萬戶小微市場主體，占江蘇省全部企業(yè)近50%，江蘇小微企業(yè)金融服務(wù)持續(xù)增量擴面提質(zhì)，截至2023年6月末，江蘇省銀行業(yè)小微企業(yè)貸款余額7.1萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款突破3萬億元，5年來增長近3倍，保持全國領(lǐng)先，貸款利率下降至4.0%左右。

走進客戶擴大惠企“同心圓”

江蘇作為2019年全國“百行進萬企”行動首批試點省份，該局充分發(fā)揮銀稅互動機制作用，當年組織對接納稅信用A、B級小微企業(yè)100.6萬戶。2020年以來，對接范圍進一步擴展至納稅信用M級企業(yè)和部分個體工商戶。目前系列對接行動已為6.3萬戶有融資需求市場主體新增貸款1431.2億元，小微企業(yè)服務(wù)范圍實現(xiàn)精準有效拓展。

著力豐富宣傳形式，營造宣傳氛圍，擴大對接行動影響，努力提升廣大小微企業(yè)認知度和接受度。聯(lián)動地方政府在門戶網(wǎng)站發(fā)布對接行動信息，主流新聞媒體持續(xù)跟進報道，用好銀行機構(gòu)官網(wǎng)、微信公眾號、網(wǎng)點等渠道廣泛宣傳，擴大活動影響力。聯(lián)合地方政府部門開展“普惠金融縣區(qū)行”“普惠金融園區(qū)行”，深入園區(qū)、社區(qū)宣講金融知識，針對性推介專業(yè)金融服務(wù)。各分局也通過印發(fā)宣傳手冊、在政務(wù)服務(wù)大廳集中宣傳等方式擴大對接行動社會知曉面。

傾情推進高效對接。從科學(xué)分配、話術(shù)規(guī)范、走訪問需、成效檢視4個環(huán)節(jié)入手，全過程提升對接質(zhì)量。在對接分配上，充分考慮企業(yè)地址、開戶行、銀行網(wǎng)點和人員配備等要素，科學(xué)分配對接名單。在話術(shù)規(guī)范上，指導(dǎo)銀行融入金融支持政策介紹，加強正向引導(dǎo)，減少企業(yè)誤解，為實地走訪打好溝通基礎(chǔ)。在走訪問需上，要求銀行在溝通基礎(chǔ)上及時走訪，努力摸清企業(yè)實際需求。在成效檢視上，及時監(jiān)測分析銀行間、地區(qū)間進度、成效差異，督促推進落后的銀行剖析原因努力提升。對于有需求但未獲融資的企業(yè)，安排其他能夠提供針對性金融產(chǎn)品的銀行，開展二輪次輪換對接。

創(chuàng)新服務(wù) 筑牢銀企“連心橋”

降低小微企業(yè)“首貸”門檻。明確將“首貸擴面”作為銀企對接首要目標，印發(fā)《關(guān)于深入推動小微企業(yè)首貸業(yè)務(wù)發(fā)展的通知》，針對小微企業(yè)首貸難、缺信息、擔(dān)保難等堵點，提出14項具體舉措。引導(dǎo)銀行加強企業(yè)信用信息集成，擴大信用貸款投放，充分運用政策性融資擔(dān)保和政府風(fēng)險補償產(chǎn)品，有效降低小微企業(yè)融資門檻，提升首貸服務(wù)能力。2020年以來，全省銀行累計發(fā)放小型微型企業(yè)首貸近20萬戶、首貸金額超過6000億元，小微企業(yè)信用貸款、銀稅互動貸款、政府性融資擔(dān)保機構(gòu)合作貸款余額增長均超過200%，省普惠金融風(fēng)險補償基金項下“小微貸”投放超過2500億元。

創(chuàng)新服務(wù)模式，推進便捷高效常態(tài)化對接。該局創(chuàng)設(shè)江蘇普惠金融服務(wù)品牌“蘇易融”，提供銀行信貸產(chǎn)品在線一站式查詢、對接功能，突出無門檻、易使用、可共享、廣覆蓋特點，手機掃碼即可查閱各銀行對應(yīng)客群信貸產(chǎn)品的主要特征。在實地走訪基礎(chǔ)上，以“蘇易融”促進融資需求常態(tài)化高效對接，讓小微企業(yè)獲得開放的信息渠道、便捷的產(chǎn)品選擇和及時的對接服務(wù)，實現(xiàn)一次受訪，長期受益。各地市分局也積極探索常態(tài)化對接路徑，如淮安、無錫分局推動當?shù)厣暇€“碼上貸”“惠貸碼”，揚州分局聯(lián)合市場監(jiān)管部門開展個體工商戶網(wǎng)格化金融服務(wù)，部分地區(qū)推行金融顧問常態(tài)化互動。

突出精準聚焦，保障重點行業(yè)融資需求。該局結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展變化情況，聯(lián)合相關(guān)政府部門，找準市場主體金融需求重點。聚焦受疫情影響小微企業(yè)，開展小微企業(yè)首貸擴面紓困助穩(wěn)專項行動，重點關(guān)注交通運輸、住宿餐飲、文化旅游等受疫情影響嚴重行業(yè)主體的合理信貸需求；聚焦科技企業(yè)，開展科技型中小企業(yè)銀企融資對接專項行動，將全省入庫國家科技型中小企業(yè)評價系統(tǒng)企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)納入對接范圍；聚焦新農(nóng)主體，開展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體首貸擴面行動，主動對接家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體中的有效無貸戶名單。2022年三大對接行動共對接48萬戶市場主體，為2.52萬戶企業(yè)提供授信1325億元，對2.14萬戶企業(yè)新增融資817億元。

統(tǒng)籌推進 匯聚小微“向心力”

強化監(jiān)管引導(dǎo)，促進同向發(fā)力。將對接成效納入商業(yè)銀行小微金融服務(wù)監(jiān)管評價體系，加大資源傾斜力度。建立覆蓋銀行、各地監(jiān)管部門的對接行動即時聯(lián)絡(luò)機制，及時答疑解惑，明確工作要求。定期通報對接進展，共享先進經(jīng)驗。對推進不力的銀行適時督導(dǎo)。

搭建對接平臺，增強管理能力。牽頭建設(shè)覆蓋全省銀行機構(gòu)的在線對接平臺，為3.2萬名銀行客戶經(jīng)理提供客戶匹配、走訪定位打卡、融資需求記錄、客戶信息更新等服務(wù)，實時統(tǒng)計對接進程和客戶融資落實情況，有效提升銀行對接工作透明度和管理能力。蘇州分局聯(lián)合地方征信公司創(chuàng)新開發(fā)“征像”系統(tǒng)，構(gòu)建走訪名單智能分配、企業(yè)基本信息研判、空殼企業(yè)識別、同行業(yè)比較等“一鍵式”工作保障體系，實現(xiàn)走訪任務(wù)生成、分配、跟蹤自動化。

完善銀行機制，提升服務(wù)能力。督促銀行建立內(nèi)部推進機制，成立工作專班，制定實施方案，明確責(zé)任部門和負責(zé)人，落實對接服務(wù)要求。各銀行機構(gòu)通過強化“首貸”激勵考核、推進銀政擔(dān)合作、加大產(chǎn)品創(chuàng)新、細化盡職免責(zé)等措施，激發(fā)員工服務(wù)動能，主動服務(wù)小微企業(yè)意識進一步提升，普惠金融服務(wù)能力進一步增強。

下一步，國家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局將繼續(xù)用好多年來銀企對接服務(wù)累積的經(jīng)驗成果，推動金融機構(gòu)與市場主體之間的溝通對接渠道更加暢通，小微企業(yè)信貸服務(wù)覆蓋面進一步擴大，保險保障更加完備，小微企業(yè)金融服務(wù)獲得感、滿意度得到更大的有效提升。

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