最近，一名視頻網站博主講述了她在某銀行辦理借記卡被“刁難”的遭遇。在湖北，也有一些消費者向楚天都市報極目新聞記者投訴銀行“不給開戶”。

記者了解到，“斷卡”行動以來，各家銀行紛紛提高了客戶辦卡的審核門檻。如今開戶真有這么難嗎?記者為此走訪了多家銀行，發現僅憑身份證辦理借記卡的情況幾乎已不復存在，申請開卡前銀行會要求客戶提供工作證明、社保證明、居住證明和通話清單等證明資料，并審核銀行卡用途。盡管開卡門檻較以前有所提高，但個人正當的開戶基本可以得到滿足。

網紅吐槽

在銀行辦理借記卡被“刁難”

近日，有視頻網站博主吐槽在某股份制銀行辦理借記卡被“刁難”，引起關注。該博主自稱是自由職業者兼家庭主婦，開卡時被銀行工作人員反復詢問開卡原因、用途、選擇該銀行理由等問題，還要求提供合同等輔助證明材料。

無獨有偶，楚天都市報極目新聞記者近日也收到多人爆料，稱“銀行不給開戶”。居住在武漢市江夏區的袁先生表示，因孩子上學要辦借記卡，兩人帶著身份證，前往附近一家銀行網點辦理開戶業務。因孩子身份證為外地地址，銀行便不給他開戶。

記者聯系該銀行了解到，由于配合目前反賭反詐工作，銀行接到相關通知，客戶需要提供相關證明材料才能辦理新開戶業務。“我們行需要客戶提供社區證明以及申請開卡人近半年的通話清單，用以證明客戶為附近居民，且電話卡不是臨時辦理用于從事不法行為。”該銀行一名工作人員告訴記者，袁先生當時不接受解釋，認為有身份證就應該辦理開戶，這其實是對政策有所誤解。

記者體驗

各銀行提高開卡審核門檻

記者隨后采訪多家銀行發現，幾乎所有銀行都調整了開戶的流程，過去那種僅憑身份證就能辦理借記卡的情況幾乎已不復存在。但具體到各家銀行，其開卡要求存在一定差異。

9日上午，記者隨在讀大學生何玲(化名)前往一家國有銀行辦理開戶手續，工作人員要求何玲提供身份證和學生證，并去手機營業廳開具手機繳費發票，證明手機號是本人使用才可以辦理，繳費發票可以提供電子版。

而在另一家國有銀行，何玲表示想辦理一張銀行卡，作為個人實習工資賬戶。柜臺工作人員在詢問了相關情況后，用何玲的身份證為其辦理了開戶手續。該名柜臺工作人員表示，因為申請人沒有提供學歷證明，因此這張銀行卡一個月內只能在銀行柜臺取款，無法綁定支付寶和微信進行日常支付。一個月后，銀行需確認該卡流水正常，“如果不正常的話，也不會辦理開卡”。

而在一家股份制銀行，工作人員在確認借記卡用途后，要求開戶人提供身份證、校園卡和實習證明等信息，方能辦理。該銀行告訴記者，現在所有銀行都是這樣，辦理開戶需要明確告知并證明開卡的實際用途。

9日下午，記者再次以外地老年人辦理理財賬戶為由，咨詢了武漢市某城市商業銀行。這家網點的大堂經理告訴記者，目前開辦新卡需要提供在武漢長期生活的證明，比如房產、水電繳費記錄、社保證明等。如果老人常年生活在武漢，除了身份證，帶上武漢居住證或者老年卡也可以辦理。

記者梳理發現，借記卡開戶流程雖然不同銀行的規定不盡相同，但總體來說開卡證明材料可以分為“三件套”——社保證明、居住證明、手機號實名認證證明。在部分銀行開立個人銀行賬戶的規定中，辦理個人銀行開戶業務必須使用個人實名認證的手機號，且入網時間超過1年;審核社保信息時，要求用戶社保正常繳納且有半年以上的繳費記錄。

記者采訪了解到，各家銀行對辦理開戶手續的審核較為嚴格，需要客戶提供相關證明材料。不少客戶經理會建議客戶根據用途辦卡，量入為出，如已有其他銀行卡則不必再辦理新卡。多數銀行網點會盡量幫助客戶解決證明問題，但也有個別網點安保人員以“外地人不能在本地辦卡”為由直接拒絕了客戶開戶需求。

業內說法

審核趨嚴與“斷卡”行動相關

銀行工作人員對記者普遍表示，提高開戶審核門檻與“斷卡”行動不無關系。

“斷卡”行動，是公安機關針對非法買賣電話卡、銀行卡用于電信網絡詐騙及其他相關違法犯罪活動進行的專項打擊行動。去年10月，國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議部署在全國范圍內開展“斷卡”行動。兩個月后，多部門聯合發布通告，強調電信企業、銀行業金融機構、非銀行支付機構要按照“誰開卡、誰負責”的原則，落實主體責任，強化風險防控。

一名業內人士告訴記者，為壓實“誰開卡、誰負責”的責任，一些銀行對于新開卡用戶設置的門檻也隨之提高，“畢竟一旦辦理的銀行卡被用于詐騙活動，銀行也會受牽連”。

事實上，販賣電話卡、銀行卡是電信網絡詐騙犯罪持續高發的根源，因為電信網絡詐騙作案中涉及兩個關鍵的工具，一個是用于詐騙的電話號碼(電話卡)，另一個則是用于騙取資金的銀行卡。今年4月，新華社報道稱，湖北荊州、石首兩級公安機關搗毀一個特大販賣銀行卡犯罪團伙，該團伙主犯付某及其親屬等4人累計辦理各類銀行卡17438張，其中付某辦卡9207張;關聯出涉及全國28個省市的電信網絡詐騙案293起，涉案金額1000余萬元。

“因此，銀行嚴格開戶審核流程的目的是排查風險，如果銀行卡被詐騙分子利用，最終受害的還是消費者。”上述業內人士稱。

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專家建議用數據手段優化流程

雖然銀行收緊開戶政策目的是為了保護消費者利益，不過也有市民表示不解：銀行如何保護那些無法提供輔助證明材料客戶的利益呢?在目前的信息時代，社保、居住、房產等信息是否可以共享，以免消費者多次跑路?

中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林就此曾接受記者采訪。他表示，對銀行來說，應該打通數據信息接口，讓已經開過卡的用戶通過技術手段證明是本人申請，并簡化開卡審批手續。目前很多地區都已實現數字技術來甄別開卡人身份，銀行通過技術手段可以讓開卡手續更加簡化。畢竟，用戶和銀行之間建立聯系的第一步就是開通銀行卡。

盤和林認為，現在的銀行卡系統完全可以承載開卡需求，對銀行卡的管理在信息化時代并不難。銀行為了達到合規目標，可以考慮采用技術手段來簡化開卡流程。

也有專家表示，部分銀行開卡過程中出現矯枉過正的動作，表明部分銀行未能精準識別客戶風險狀況并采取差異化的服務措施，未能處理好風險防控與優化服務之間的關系，為部分居民的正常開卡增設了障礙。(記者 陳紅 實習生 何燕淋)

關鍵詞： 借記卡 審核門檻 斷卡行動 正常開卡