最近熱映的電影《孤注一擲》，上映11天，票房超過23億。

兩個年輕人被海外高薪招聘吸引，出國淘金，卻意外落入境外詐騙工廠的陷阱，人們在電影里看到詐騙工廠的觸目驚心，也看到人和財富、和欲望之間復雜的關系。

(資料圖片)

美國萬通金融集團做過一項調查，他們訪問了1946—1964年嬰兒潮一代出生的人：“你害怕的事情是什么？”

調查結果就像春晚小品給出的答案：人活著，錢花沒了。

對這代人而言，他們的平均壽命延長了，退休后的時光也更長了，年輕時習慣于享受生活、透支消費，年老以后可能會突然面財務狀況的窘迫。

雇員福利研究所的調查研究顯示：美國的在職雇員中，48%的人從來沒有計算過自己退休后總共需要花多少錢養老。

怎樣才能為我們自己和家庭積累財富？

普通的打工人如果沒有暴富的機會，有可能實現財務自由嗎？

《錢：7步創造終身收入》的作者托尼·羅賓斯曾被美國前總統克林頓、英國戴安娜王妃聘為私人顧問，為眾多世界名人提供過咨詢。

他采訪了包括巴菲特在內的50多位世界頂級金融專家，將他們最精華的投資理念進行歸納總結，最終提煉出了7個簡單易行的步驟。

托尼·羅賓斯｜中信出版社

包括從最基礎的存錢開始，一步步用錢生錢的方式實現財務安全、財務獨立、直至財務自由。

萬事萬物都要經歷從零到一、從無到有的過程，存錢就是財務自由的第一步。

《自動成為百萬富翁》中提出了一個經典的“拿鐵因子”理論：如果你每天喝一杯30元的拿鐵咖啡，20年后，按照每年6%的利率計算，你已經喝掉了40萬元。

那些不經意的花費，聚在一起就是一筆巨款。

存錢是一種紀律，有人要求自己每月固定把工資的10%，甚至更高的比例，存入定期賬戶；有人堅持把副業的收入直接存定期。

巴菲特說：“我的財富來自三種要素的結合：生活在美國、一些幸運的基因、復利。”

所謂復利，就是我們說的“利滾利”，雪球看起來很小，但是經過十年、幾十年的滾動，就會變得不可小覷。

大部分人不想學習理財知識，錢少的時候，覺得理財沒有必要；錢多的時候，可以把理財交給專業的人去做。

但是一位保險顧問、理財顧問是不是真的專業？

如果我們自己不具備基本的理財常識，也是無從下判斷的。

掌握理財常識的目的，其實是為了少上當，避免在你進行理財投資時走進騙局。

所謂財務決策，就是明確你在財富投資上的目標。

亨利·基辛格說：“如果你不知道要去哪里，那么你走哪一條路也無法抵達。”

財務目標可以分為財務安全、財務活力、財務獨立、財務自由和財務絕對自由5個等級，依據這5個等級，我們可以制定相應的財務目標。

財務安全是即便一年內沒有工資收入，也能有錢支付各種日常基本開支，而最高等級的財務自由是指實現你的夢想需要花多少錢。

制定目標時我們需要知道兩點：你現在在哪里，你要如何努力前行。

包括你當下的收入是多少、你決定要儲蓄多大比例的收入、你預期自己的投資收益率會有多高等等。

有了目標，就開始考慮怎么把手里的牌打好，也就是資產配置。

資產配置的核心要素只有兩條：資產分散和時間分散。

雞蛋不能放在同一個籃子里，尤其不要同一時間、一次性把所有雞蛋全都裝進同一個籃子里。

我們至少需要三個“財富水桶”：

一是安全水桶，用來投資貨幣基金或者債券之類的固定收益理財產品；

二是風險水桶，用來增加收入，因為要追求較高的收益，所以需要冒一定風險；

三是夢想水桶，拿出自己能夠承擔的一小部分錢追逐夢想，而不是想著有了多少錢之后再去做。

一旦有意外之財收入囊中，你也可以把它放到夢想水桶中。

所謂終身收入，就是可以讓你一直賺到錢的產品，比如年金。

你不必擔心資產縮水，到了一定的時間，按月領取即可。

橋水基金創始人瑞·達利歐提供了一個創造終身收入的基金組合：30%用于指數基金，15%用于中期國債，40%用于長期國債，7.5%用于黃金、7.5%用于大宗商品。

作者先后采訪了50位世界頂級金融專家，他發現這些專家在投資方面有四個共同點：

第一是長期投資。

利用復利，投資越久，收益越多。長期成功的秘訣是不要輕舉妄動，不懂規則，就不加入比賽。

第二是分散投資，將資本分散到三個水桶，配置不同資產。

第三是被動投資。

不要幻想逆向操作，不要試圖戰勝市場，選擇指數基金，而非主動管理型基金，獲得相對穩定的收益即可。

第四是永不停歇，也就是堅持的重要性。

如果期望一夜暴富或者三五年賺回幾百萬、幾千萬，那么投資理財并不是最適合你的方法。

錢的良性循環，包括從創造到積累、再到使用、再創造的過程，不會花錢，也就很難賺錢。

作者認為，快樂花錢可以把錢用在三件事情上。

一是更美好的生活體驗，比如旅行、學習新技能；

二是花錢買時間，把最不喜歡做的勞動外包出去，你就獲得了寶貴的時間；

三是投資于別人，通過給予，獲得快樂。

今天，越來越多人向往“財務自由”，那什么是財務自由？

是銀行卡上具體的數字？

還是有房有車、有突發事件能掏出一筆錢的生活狀態？

托尼·羅賓斯提供了一個判斷標準。

每天早晨醒來，你懷著什么樣的心情去上班？

是想著一定要準時上班，信用卡賬單需要支付，孩子的學費要存，保險金要交……

還是每天醒來，你知道自己有足夠的錢，你不是在為存錢而工作，而是由衷地喜歡工作，工作讓你的人生變得充實。

工作是因為我們愿意工作，而不是因為我們不得不工作，這就是財務自由。

點個【在看】，愿每一個努力生活的人，都能離夢想的生活更近。

作者 | 甘藍藍，寫好別人的故事，過好自己的日子。

主播 | 佳音，十點讀書簽約主播。

圖片 | 視覺中國

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