企業(yè)有融資需求，

(相關(guān)資料圖)

銀行最快多久有回應(yīng)？

在安徽，

這道問題的答案是

48小時以內(nèi)！

記者從安徽省地方金融監(jiān)督管理局獲悉，得益于銀企對接響應(yīng)服務(wù)的優(yōu)化，企業(yè)通過安徽省綜合金融服務(wù)平臺發(fā)布融資需求獲得銀行響應(yīng)率，從年初的26%左右快速增至目前的100%。

今年以來，安徽省大力實施數(shù)字賦能普惠金融專項行動，助力安徽小微企業(yè)融資問題明顯改善。

截至6月末，小微企業(yè)貸款在各項貸款中占比達(dá)到36.74%；小微企業(yè)貸款戶數(shù)193.89萬戶，同比增長33%，即近1年新增小微企業(yè)獲貸戶超3成，凈增達(dá)48.16萬戶；普惠小微貸款利率5.26%，同比下降0.27個百分點。

安徽普惠金融何以能在短期內(nèi)實現(xiàn)爆發(fā)式增長？

搭建融資服務(wù)“網(wǎng)購大市場”

把資金輸送到中小微企業(yè)，并不容易。

一是獲客難。中小微企業(yè)規(guī)模小、數(shù)據(jù)少、地理位置分散，金融機構(gòu)對這些企業(yè)了解不多；

二是風(fēng)控難。傳統(tǒng)銀行的風(fēng)控模型要看歷史數(shù)據(jù)、抵押資產(chǎn)等，一些中小微企業(yè)沒有這方面的信息。

數(shù)字技術(shù)的發(fā)展為解決上述兩大難題提供了新的思路。

近年來，政府部門高度重視金融科技平臺的應(yīng)用，“政府搭臺、銀企唱戲”的線上融資對接服務(wù)平臺應(yīng)運而生。和很多省市一樣，安徽早在3年前就開始布局搭建銀企線上融資對接服務(wù)平臺，打造永不落幕的線上銀企對接會。

2019年6月，安徽省中小微企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺正式上線運行，通過整合全省公共信用信息、融資產(chǎn)品和服務(wù)、融資扶持政策、企業(yè)征信服務(wù)等各類資源，著力為中小微企業(yè)提供便捷的線上融資服務(wù)；2021年末，安徽省謀劃實施“數(shù)字賦能普惠金融專項行動”，并寫入2022年安徽省政府工作報告；

2022年6月，安徽省中小微企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺開始步入2.0階段，對各個市級平臺和部門數(shù)據(jù)資源進行了重新整合，對平臺股權(quán)結(jié)構(gòu)、功能模塊、發(fā)展規(guī)劃進行了重新架構(gòu)，并正式升級為安徽省綜合金融服務(wù)平臺。其中，重點圍繞銀行機構(gòu)如何對接響應(yīng)企業(yè)的融資需求，進行了流程再造、機制重塑，確保銀行機構(gòu)必須對企業(yè)融資訴求，做到48小時內(nèi)100%響應(yīng)。

以前企業(yè)在線發(fā)布融資需求，可能遲遲得不到響應(yīng)；而現(xiàn)在，平臺已發(fā)展成為綜合融資服務(wù)“網(wǎng)購大市場”、金融“大商圈”，企業(yè)作為“買家”，可以直接選購金融機構(gòu)“賣家”的產(chǎn)品和服務(wù)，甚至可以做到發(fā)布個性化需求由金融機構(gòu)“搶單”。

△ 資料圖 安徽新聞網(wǎng)·視覺安徽

市場內(nèi)有“散戶”也有“機構(gòu)”

用平臺思維整合資源，用數(shù)字化技術(shù)打破信息不對稱、提升服務(wù)效率、降低交易成本，安徽充分發(fā)揮綜合金融服務(wù)平臺作用，特別是重視以數(shù)字金融賦能，著力解決小微企業(yè)融資難問題。

和股市一樣，平臺上也分“散戶”和“機構(gòu)”。“散戶”就是一個個企業(yè)市場主體，其可以對照選擇適合自己實際情況的銀行信貸產(chǎn)品，然后在線提交申請融資，被選中的銀行機構(gòu)必須在48小時內(nèi)響應(yīng)，和企業(yè)對接，詳細(xì)了解企業(yè)的訴求、經(jīng)營情況，并利用平臺提供的包括征信情況在內(nèi)的幾十種數(shù)據(jù)服務(wù)，為企業(yè)精準(zhǔn)畫像，符合條件的提供授信、發(fā)放貸款，完成對接合作。

“機構(gòu)”就是各行業(yè)主管部門。安徽省提出“管行業(yè)也要管融資”，各行業(yè)主管部門會統(tǒng)一收集發(fā)現(xiàn)并把關(guān)核驗行業(yè)內(nèi)企業(yè)融資訴求，然后以“企業(yè)白名單”形式，統(tǒng)一提供給平臺并分配推送給各家銀行機構(gòu)，要求銀行機構(gòu)在規(guī)定時間內(nèi)響應(yīng)。同時，由平臺定期評價“白名單”質(zhì)量，也評價銀行響應(yīng)情況。對響應(yīng)快、響應(yīng)率高的銀行，將能獲得更多的項目資源。

據(jù)了解，安徽省綜合金融服務(wù)平臺已完成省級45個廳局單位數(shù)據(jù)對接，這些數(shù)據(jù)中包含了最能反映企業(yè)實際情況、銀行最為關(guān)心、也是銀行靠自身難以批量獲得的企業(yè)征信情況、用水用電、人力資源、社會保障、自然資源、工商稅務(wù)、股權(quán)關(guān)系等情況。同時，該平臺已完成16個市級平臺高效融合，完成合肥、蕪湖、蚌埠等12個市數(shù)據(jù)服務(wù)接入開發(fā)工作，共計80種數(shù)據(jù)，幾乎可以囊括企業(yè)包括企業(yè)主在內(nèi)所涉及的各類信息。此外，還完成了近30家銀行機構(gòu)專線直連，入駐金融機構(gòu)和金融服務(wù)機構(gòu)超170家，發(fā)布金融產(chǎn)品近700項。

截至今年9月上旬，平臺注冊企業(yè)已超過65萬戶，較年初激增46萬戶；累計發(fā)布融資需求17.4萬項、提出融資訴求1.65萬億；累計撮合解決融資需求15.7萬項、實際融資1.2萬億；融資額較年初增加5.4千億元；累計撮合成功率超過90%。

△資料圖 安徽新聞網(wǎng)·視覺安徽

變“給予貸款需要審批”為“不予貸款需要審批”

以往，銀行給企業(yè)貸款，需要層層報上級行審批，而拒貸的則不需要上級行審批。

如今，在安徽，這種審批反過來了。現(xiàn)在，安徽省要求金融管理部門對銀行抽貸斷貸壓貸拒貸業(yè)務(wù)實行提級管理，授信和放貸審批權(quán)限進行下放，但對銀行信貸人員作出拒貸的，則需要提級審批同意才可以拒貸。

據(jù)悉，安徽建立起政銀企聯(lián)動機制。今年前8個月，全省舉辦“線上線下”等多種形式政銀企對接1122場。同時，推動金融管理部門創(chuàng)新銀行敢貸愿貸能貸會貸機制，其中，特別值得一提的，是變“給予貸款需要審批”機制為“不予貸款需要審批”機制，從根本上顛覆了以往的做法，從機制上扭轉(zhuǎn)了銀行對小微企業(yè)普遍存在的拒貸惜貸心理。

同時，安徽省建立了省市縣三級便民融資服務(wù)專班，采取“集中調(diào)度+滾動派單+定期反饋”機制，按周監(jiān)測調(diào)度信貸增量、結(jié)構(gòu)和政策工具使用等多維度指標(biāo)，堅持頂格協(xié)調(diào)、頂格調(diào)度，縣級解決不了的提級到市、市級解決不了的提級到省，打通了金融服務(wù)實體經(jīng)濟堵點卡點，使各項金融助企紓困政策快速直達(dá)市場主體。

瞄準(zhǔn)政策落地最后一公里，組織縣鄉(xiāng)政府領(lǐng)導(dǎo)和金融機構(gòu)一道進園區(qū)、進街道、進社區(qū)、進鄉(xiāng)鎮(zhèn)、進商圈，開展政策大宣傳、需求大摸排、供需大對接，并和省綜合金融服務(wù)平臺聯(lián)動，“線下+線上”一齊發(fā)力，線下摸排企業(yè)融資需求、線上推進融資對接，線下推廣平臺、線上推送政策。6月份以來共組織近80萬人次深入走訪各類市場主體，收集解決融資問題超13萬個。

依托省重點項目信息管理系統(tǒng)和省綜合金融服務(wù)平臺，各銀行業(yè)金融機構(gòu)安排專人負(fù)責(zé)省重點項目平臺管理工作，提升對接效率。截至8月末，累計發(fā)布重點項目近1500個、年度融資需求超1800億元，金融機構(gòu)積極響應(yīng)，對融資項目全部予以回復(fù)，已完成授信額度1700余億元，基本可匹配重點項目融資需求。

記者 何珂

關(guān)鍵詞： 小微企業(yè) 融資需求 綜合金融