注意了!二手房交易有望大幅縮短交易時間，降低交易成本。9月20日，廣州日報全媒體記者從銀行機(jī)構(gòu)獨(dú)家獲悉，人民銀行廣州分行近日向轄內(nèi)各中心支行及銀行機(jī)構(gòu)發(fā)布關(guān)于鼓勵推廣二手房“帶押過戶”模式有關(guān)事宜的通知，旨在貫徹落實中央政治局會議精神，進(jìn)一步探索因城施策用足用好政策工具箱，支持剛性和改善型住房需求。該模式的推廣，讓二手房交易環(huán)節(jié)更快更便捷。

節(jié)約交易成本可盤活二手房交易

據(jù)了解，原交易模式下，如果二手房有貸款未還清，多以先結(jié)清貸款再過戶。如此一來，購房者辦理二手房交易過戶，買賣雙方簽約后須由買方先向銀行提出貸款申請，貸款審批通過后，賣方必須先結(jié)清原銀行貸款，辦理抵押注銷登記，然后才可申請辦理二手房過戶的轉(zhuǎn)移登記和買方貸款的抵押登記，抵押登記完成后買方銀行放款，向賣方賬戶支付購房款。買賣雙方不僅要在登記機(jī)構(gòu)和銀行之間來往多次，所需的時間周期也會很長，且在全部交易和登記手續(xù)完成之前，賣方結(jié)清原銀行貸款的費(fèi)用，很多需要借助過橋資金，房屋過戶的成本高。

人民銀行廣州分行有關(guān)人員表示，二手房“帶押過戶”模式的核心是免去了提前還貸以注銷抵押登記的“過橋”環(huán)節(jié)，實現(xiàn)貸款資金到賬與產(chǎn)權(quán)過戶登記、抵押權(quán)注銷和設(shè)立登記同步辦理。與原交易模式相比，可大幅縮短交易時間，降低交易成本，提升交易效率和便利度，有利于激發(fā)二手房市場交易活力。推廣二手房“帶押過戶”模式，可在盤活二手房交易的同時，間接加快新房去化，形成新建商品房市場和二手房市場之間的相互促進(jìn)，更好地滿足剛性和改善性住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場良性循環(huán)和健康發(fā)展。

二手房“帶押過戶”具備法律條件

“實際上，二手房‘帶押過戶’是有法律依據(jù)的，《中華人民共和國民法典》第四百零六條規(guī)定，抵押期間，抵押人可以轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)。當(dāng)事人另有約定的，按照其約定。抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的，抵押權(quán)不受影響。”廣州資深按揭貸款專家、大源按揭總經(jīng)理鄭大源介紹說。因為該模式存在風(fēng)險以及需要跨行合作互認(rèn)、多部門合作等，目前推行的力度不大，這也是金融監(jiān)管部門發(fā)通知鼓勵推廣的原因。“接下來，有金融監(jiān)管的鼓勵，跨行之間的合作、以及銀行與房管部門的溝通對接將更加通暢。”鄭大源預(yù)計道。

有不愿意透露姓名的房屋中介人士也認(rèn)為，推廣二手房“帶押過戶”模式，將有助于房屋買賣雙方手續(xù)辦理更快速更便捷。一旦有了“帶押過戶”，無需解押就可以交易，會讓更多房主愿意掛牌出售了。而對于買房人來說，也不用再糾結(jié)到底要不要把自己的首付款給賣方來解押了，安全性有保障。

人民銀行廣州分行也指出，針對跨行間二手房“帶押過戶”可能產(chǎn)生產(chǎn)權(quán)過戶后，銀行抵押權(quán)落空、交易最終未達(dá)成的風(fēng)險，可引入公證或擔(dān)保等第三方機(jī)構(gòu)，保障資金安全，防控業(yè)務(wù)風(fēng)險。

人民銀行廣州分行表示，鼓勵結(jié)合實際探索“帶押過戶”模式。在推廣二手房“帶押過戶”過程中，要及時總結(jié)做法，形成可復(fù)制可推廣的經(jīng)驗;工作過程中，如遇新情況，請及時向上級行報告。各金融機(jī)構(gòu)要積極優(yōu)化完善業(yè)務(wù)流程，提升辦事效率，結(jié)合各地實際，與不動產(chǎn)登記中心、第三方機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，形成具體操作規(guī)程或者業(yè)務(wù)指南，并做好相關(guān)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和客戶宣講等工作;執(zhí)行過程中，如遇問題，請及時向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報告。

預(yù)計接下來還會有更多城市跟進(jìn)推出

廣州日報全媒體記者觀察到，實際上，二手房“帶押過戶”近期在國內(nèi)多個地區(qū)陸續(xù)推出。

9月中旬，海南省政府官網(wǎng)發(fā)布“關(guān)于印發(fā)《海南省統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)恢復(fù)提振行動方案》和《海南省穩(wěn)經(jīng)濟(jì)助企紓困發(fā)展特別措施(2.0版)》的通知”。其中提到二套房首付比例降至四成、二手房“帶押過戶”登記試點(diǎn)等樓市新政，引起了外界的廣泛關(guān)注。

同樣是9月中旬，南京市不動產(chǎn)登記中心官方微信號“南京不動產(chǎn)”發(fā)布消息稱，南京市全面推行二手房“帶押過戶”的模式。此外，昆明、蘇州、福州等城市支持或有限度支持這一模式。

鄭大源認(rèn)為，《民法典》的二手房“帶押過戶”具備了法律條件，預(yù)計接下來還會有更多城市跟進(jìn)推出。在按揭貸款持續(xù)低迷的背景下，各銀行作為抵押權(quán)人也有意愿配合執(zhí)行，提振房地產(chǎn)需求市場的效果值得期待。

名詞解釋：

二手房“帶押過戶”模式是指“房屋含抵押過戶——辦理購房抵押登記”全流程閉環(huán)模式，實現(xiàn)賣方“帶押過戶”和買方“貸新還舊”抵押登記設(shè)立的無縫銜接。

“二手房‘帶押過戶’是有法律依據(jù)的，《中華人民共和國民法典》第四百零六條規(guī)定，抵押期間，抵押人可以轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)。當(dāng)事人另有約定的，按照其約定。抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的，抵押權(quán)不受影響。”廣州資深按揭貸款專家、大源按揭總經(jīng)理鄭大源介紹說。(記者林曉麗)

關(guān)鍵詞： 二手房帶押過戶模式 改善型住房需求 盤活二手房交易 二手房有貸款未還清