大多數人買房都是需要貸款的，那么房貸怎么申請就有很大的講究了。比如我一個朋友首付30多萬買了一套房子，每個月需要還房貸6000多元，其中利息占到4000，每個月還的本金很少，所以他每個月還的很吃力，但是本金卻不見少，這樣的還款周期還要30年，當時辦理貸款的時候，銀行經理也只是告知了一下，按照等額本息的方式還款30年。

這里要強調一點，很多人都說辦理房貸的時候，根本就沒得選擇，只能辦理等額本息的方式，其實這是不對的，銀行當然希望你用等額本息的方式還款，所以大部分銀行都不會主動問你，需不需要辦理等額本金的方式，這種情況就需要你主動問了，一般情況下，只要你的收入?能達到月供的兩倍，基本上都沒問題。所以不管是買房還是貸款，提前做功課很重要。

辦理過等額本息的朋友都知道，每個月的還款金額是固定的，比如你貸款70萬，分10年還，利率按4.9計算，那么每個月的月供就是7400元左右，最終的利息是19萬左右。如果你覺得壓力太大，那我們再分20年還，那么每個月的月供就是四千五百多，是不是輕松了一點，不過最終的利息卻達到了?40萬左右。如果分30年還，那么?利息就超過本金了。

如果按照等額本金的方式，還是貸款70萬是什么樣的呢??按照4.9的利率，分10年還，那么第一個的月供高達8600元，然后逐月減少，最終的利息大概是17萬左右。分20年的話，第一個月的月供是5700元左右，然后每個月減少，最終的利息是?34萬左右。

兩種方式都是期限越長，利息越多，10和20年利息相差的并不算多，但30年就開始拉大差距，等額本息的利息要比等額本金高出數十萬。所以，收入高工作穩定的人群可以短期，盡可能的節省利息。如果能在一兩年就能還清，那就長貸短還?。

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